Les commerçants opérant dans des secteurs considérés comme à haut risque rencontrent souvent des difficultés avec les méthodes de paiement traditionnelles. Refus d'ouverture de compte marchand, blocages de transactions ou restrictions imposées par certains prestataires peuvent compliquer l'encaissement des paiements.
Dans ce contexte, le paiement de compte à compte (pay by bank) apparaît comme une alternative aux cartes bancaires et au prélèvement SEPA.
Dans cet article, nous expliquons les différences entre les cartes bancaires, le prélèvement SEPA et le pay by bank, les limites des méthodes de paiement traditionnelles pour les commerçants à haut risque, les avantages potentiels du pay by bank ainsi que les critères à prendre en compte pour choisir la solution la plus adaptée à votre activité.
Quelle est la différence entre les cartes bancaires, le prélèvement SEPA et le pay by bank?
Les cartes bancaires restent la méthode la plus utilisée en e-commerce. Le prélèvement SEPA est souvent privilégié pour les abonnements et paiements récurrents. Le pay by bank permet quant à lui au client de payer directement depuis son compte bancaire sans passer par les réseaux de cartes traditionnels.
Quelle méthode convient le mieux aux commerçants à haut risque ?
Pour les commerçants à haut risque, la stabilité de l'infrastructure de paiement est souvent aussi importante que le coût des transactions.
- Les cartes bancaires offrent une forte adoption par les consommateurs, mais les PSP appliquent généralement des politiques de risque strictes.
- Le prélèvement SEPA peut être adapté aux abonnements et paiements récurrents.
- Le pay by bank permet de diversifier les moyens d'encaissement et de réduire la dépendance aux réseaux de cartes.
Dans de nombreux cas, combiner plusieurs méthodes de paiement est l'approche la plus sécurisée.
Pourquoi les méthodes de paiement traditionnelles sont-elles parfois restrictives ?
Les prestataires de paiement évaluent les commerçants selon différents critères :
- Secteur d'activité.
- Conformité réglementaire.
- Risque de fraude.
- Historique du marchand.
- Volume de transactions.
Selon leur politique de risque, certains prestataires peuvent :
- Refuser l'ouverture d'un compte marchand.
- Imposer des réserves financières.
- Limiter certains volumes de paiement.
- Suspendre ou résilier leurs services.
Ces mesures reflètent généralement les règles internes du prestataire plutôt que la qualité de l'entreprise elle-même.
Le pay by bank présente-t-il moins de limitations?
Le pay by bank repose sur un modèle différent des paiements par carte.
Selon le fournisseur choisi, il peut permettre :
- Une infrastructure de paiement alternative.
- Une dépendance moindre aux réseaux de cartes.
- Une diversification des moyens de paiement.
- Une expérience de paiement simplifiée pour certains clients.
Le pay by bank ne remplace pas les obligations réglementaires, mais il peut constituer une solution complémentaire pour les entreprises souhaitant renforcer leur résilience opérationnelle.
Pourquoi certains commerçants à haut risque adoptent-ils le pay by bank ?
Les entreprises opérant dans des secteurs réglementés cherchent souvent à sécuriser plusieurs canaux d'encaissement afin de limiter les risques liés à un seul prestataire.
Le pay by bank permet d'ajouter une option supplémentaire à l'infrastructure de paiement existante.
Des solutions comme Wallid permettent aux boutiques Shopify et WooCommerce d'accepter des paiements de compte à compte grâce aux technologies d'open banking.